La oficina principal está en el 3049 de Cleveland Avenue North, y la inundación es la póliza sobre la que más nos preguntan en el escritorio. El condado de Lee se reconstruyó después de Ian con los pisos más altos y sin sacar los certificados de elevación, así que bastantes casas de Fort Myers están aseguradas como si la reconstrucción nunca hubiera ocurrido. Esta página trata de esa diferencia, y de los seis paneles de mapa que se están revisando en el área no incorporada del condado, que afectan a menos calles de lo que sugieren los volantes. Escribimos para Fort Myers, para Lehigh Acres, para North Fort Myers y para las comunidades del río.
Qué paga una póliza de inundación aquí, y qué no.
Una póliza del programa federal NFIP cubre el edificio hasta un máximo de $250,000 y su contenido hasta $100,000. Son topes nacionales, iguales sin importar lo que cueste una casa en el condado de Lee, y para buena parte de las viviendas de Fort Myers alcanzan. Para una propiedad frente al río no alcanzan, y una póliza privada escrita por encima de los límites federales es la respuesta habitual.
Lo que la póliza no hace es pagar un reclamo de viento. El agua que llega por el suelo es inundación; el agua que entra por una abertura que abrió el viento no lo es. Después de Ian esa distinción decidió muchísimos reclamos en este condado, y entenderla antes de la próxima tormenta vale más que entenderla después.
Los garajes separados, los cobertizos, las piscinas, las mallas y el jardín quedan en gran medida fuera de la cobertura de edificio del NFIP. En un lote de Fort Myers con jaula y piscina, esa suele ser la exposición sin asegurar más grande de la propiedad, y conviene nombrarla antes de que se ponga a prueba.
La revisión de Mullock Creek, dicha con exactitud.
FEMA está revisando seis paneles de mapa en el área no incorporada del condado de Lee (12071C0576, 0577, 0578, 0579, 0581 y 0583), que cubren Mullock Creek y su afluente. El plazo de apelación cerró el 30 de septiembre de 2025, FEMA respondió el 8 de diciembre de 2025, y se espera que los paneles revisados entren en vigor en el verano de 2026 (Departamento de Desarrollo Comunitario del condado de Lee, verificado el 4 de agosto de 2026).
Eso es todo. No es un rediseño de todo el condado, y una carta que le diga que su zona está cambiando conviene revisarla contra el número de panel antes de creerla. Si su propiedad está en uno de esos seis paneles se lo podemos decir, y si una revisión lo mueve a una zona de mayor riesgo existen disposiciones que pueden mantener su clasificación anterior, pero solo si la póliza está vigente antes de que el mapa nuevo entre en efecto.
El certificado de elevación es el documento que resuelve casi todas estas conversaciones. Si su casa se reconstruyó o se elevó después de Ian y nadie sacó uno, es casi seguro que está pagando una prima calculada sobre el edificio que estaba antes.
Antes de comprar, tres cosas que conviene saber.
La autorización del programa federal NFIP vence, por ahora, el 30 de septiembre de 2026. Si vence, el programa no puede emitir pólizas nuevas ni procesar renovaciones, lo que importa si usted está cerrando la compra de una casa. Esa fecha se ha movido varias veces y la verificamos antes de cotizar; si lee esto cerca de la fecha, pregúntenos dónde está realmente.
Una póliza estándar del NFIP tiene un periodo de espera de treinta días antes de entrar en vigor, con excepciones limitadas para una póliza comprada en el cierre o después de un cambio de mapa. Comprar cobertura de inundación con una tormenta ya nombrada no es un plan.
No publicamos cifras de prima en esta página. Bajo Risk Rating 2.0 de FEMA la tarifa depende de la estructura concreta: su elevación, su cimentación, su distancia al agua. Cualquier número impreso aquí sería un número sobre la casa de otra persona. Traiga la dirección y cotizamos la suya.
Rentar en zona de inundación: la póliza de solo contenidos.
Una parte grande del condado de Lee vive en casas y apartamentos rentados dentro de zonas de inundación, y casi nada de eso está asegurado contra el agua. La póliza de inundación del arrendador, donde existe, cubre el edificio. Al inquilino no le debe nada. Los muebles, la electrónica, la ropa, las herramientas del oficio guardadas en casa: cuando la planta baja de un inquilino recibe agua, cada una de esas pérdidas cae sobre el inquilino, y el descubrimiento suele ocurrir parado en ella.
La respuesta es una póliza de inundación de solo contenidos, y es una de las gangas calladas del seguro en Florida. Un inquilino puede asegurar solo sus pertenencias, sin edificio que asegurar, la prima es modesta, y en buena parte del condado el precio queda muy por debajo de lo que la gente supone antes de preguntar. Es además completamente aparte del seguro de inquilino, que como toda póliza estándar del estado excluye la inundación sin excepción. Diez minutos y una dirección producen una cotización real.
Dos pasos, sin compromiso. La solicitud llega con esta línea ya indicada, así que cotizamos primero lo que usted estaba leyendo.
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Preguntas de inundación que nos hacen en Fort Myers.
Si la suya no está aquí, llame a la oficina. Alguien contesta.