Alguien se pasa un semáforo, usted queda lesionado, y esa persona no lleva responsabilidad por lesiones, que la ley de Florida nunca la obligó a comprar. Su póliza no le paga a usted nada por sus lesiones. Esta es la cobertura que entra en ese silencio.
Qué paga de verdad
La cobertura contra conductores sin seguro o con seguro insuficiente paga sus lesiones, su salario perdido y su dolor y sufrimiento cuando el culpable no tiene responsabilidad por lesiones o tiene muy poca para lo que causó. Lo sigue a usted y no al carro, así que aplica si va de pasajero en el vehículo de otra persona y, en casi todas las pólizas, como peatón.
El PIP no hace esto. El PIP paga una parte de sus cuentas médicas hasta un límite bajo y se queda muy corto del resto. En cualquier lesión que no sea leve, la diferencia entre lo que paga el PIP y lo que cuesta el choque es toda la pregunta, y esta es la única cobertura de una póliza de auto estándar que la contesta.
Apilada, sin apilar, y por qué importa
Florida permite comprarla apilada o sin apilar. Apilada multiplica su límite por la cantidad de vehículos en la póliza; sin apilar lo deja en un solo límite por más carros que asegure. Apilada cuesta más y vale más, y una familia con tres carros toma una decisión más grande de lo que cree cuando firma la hoja de rechazo.
Esa hoja de rechazo es lo que hay que saber. Las aseguradoras deben ofrecer la cobertura y usted puede rechazarla por escrito, cosa que muchos hacen en el escritorio de un concesionario sin registrar qué firmaron. Si no está seguro de cómo quedó la suya, leemos su página de declaraciones y se lo decimos.